Independência ou falência, eis a questão.

A independência financeira parece o sonho – mas como você chega lá? Use estas 4 etapas para obter independência financeira.

A independência financeira é o momento em que seus investimentos começam a pagar mais do que suas despesas. Quando isso acontece, você pode se considerar “livre”.

Livre de ter  que trabalhar para viver.

Livre de ter que se preocupar em pagar aluguel a tempo ou ser despejado.

E livre de uma tonelada de outras obrigações financeiras.

Mas quanto tempo levaria o brasileiro médio a se tornar financeiramente independente?

Supondo que você ganhe R$ 30.000 por ano e que suas despesas anuais sejam R$ 20.000, você precisa economizar cerca de R$ 800.000 para se tornar financeiramente independente.

Quando você terminar de tirar o queixo do chão, eu vou deixar você entrar no processo de como chegar lá:

Como se tornar financeiramente independente

Independência financeira é sobre tudo duas coisas:

  1. Cortando gastos
  2. Ganhando mais

E você não precisa esperar até chegar à “idade da aposentadoria” para fazê-lo. De fato, há uma enorme comunidade de pessoas que se dedicam à independência financeira / aposentadoria precoce.

Parece ótimo, certo?

Bem, pode ser – mas você tem que fazer certo.

Não há táticas inteligentes ou maneiras rápidas de fazer isso. Se você é um brasileiro comum que precisa de R$ 800.000 para atingir sua meta de VIDA, precisa trabalhar duro e ser determinado. Não há atalhos com isso.

Etapa 1: defina uma meta com a regra de 4%

Estamos usando a meta de R$ 800.000 com base no salário médio e no custo de vida dos brasileiros. Se você quiser encontrar um número mais específico para a sua situação, você terá que usar a Regra de 4%.

A Regra de 4% é conhecida como a “taxa de retirada segura”, ou a quantia de despesas que você deve retirar de suas economias a cada ano quando se aposentar sem tocar no principal. (Esse número é baseado em um estudo da Trinity University.)

Descobrir sua taxa de retirada segura é o primeiro passo para aprender como se tornar financeiramente independente.

Então, como você descobre o quanto você precisa economizar? Faça duas coisas:

  1. Descubra quanto você gasta anualmente. Isso inclui tudo o que você pode gastar em um ano, incluindo aluguel, serviços públicos, mantimentos, gás, etc.
  2. Multiplique por 25. Ou quantos anos você quiser se aposentar.

Isso lhe dará despesas suficientes para retirar 4% por anos e anos futuros.

Usando as informações acima, juntamente com sua renda anual após impostos, você poderá obter uma taxa de poupança anual (ou seja, quanto você precisa economizar a cada ano).

Passo 2: Escolha o seu estilo de vida

Normalmente existem duas escolas de pensamento quando se trata de independência financeira: LeanFire e FatFire (vamos explicar já).

Embora ambos tenham o mesmo objetivo de obter independência financeira, aspectos como o quanto você gasta, poupa e até mesmo a qualidade de vida podem ser afetados pela abordagem escolhida.

LeanFire

Essa abordagem exige que você tenha uma baixa taxa de gastos a cada ano. Isso significa adotar um estilo de vida frugal e sacrificar certos “luxos” como carros. Pode até determinar os lugares do mundo em que você pode morar.

FatFire

FatFIRE é o sistema de independência financeira que permite que você viva um estilo de vida mais “de alta classe”. Mas, demora mais para concluir a meta.

FatFIRE é ser financeiramente independente em um nível mais típico de gastos.

Vamos supor que você não queira sacrificar seu estilo de vida de R$ 20.000 por ano e queira economizar dinheiro suficiente para chegar lá. Você precisará de uma taxa maior de economia E ganhar para fazer isso…

… O que nos leva a:

Passo 3: Ganhe mais dinheiro

Você sabe quanto tempo levará para economizar R$800.000 com um salário de R$2.300 e uma taxa de poupança absurda?

Mais de 26 anos.

Isso é muito tempo, e se você quiser se aposentar mais cedo, você pode não querer esperar tanto tempo.

Felizmente há uma maneira de reduzir drasticamente esse tempo: ganhar mais dinheiro.

Ganhar mais permite que você aumente suas economias e acelere suas metas de independência financeira. Embora existam muitas maneiras de ganhar mais dinheiro, a melhor maneira é começar uma confusão interna. É uma grande vitória.

Você pode encontrar uma ótima ideia respondendo a quatro perguntas simples sobre sua vida:

  1. O que você já paga? Você paga para as pessoas fazerem muitas coisas no seu dia a dia (levar a lugares, fazer comida, etc.). Você pode transformar esses serviços no seu próprio negócio. Exemplos: limpe sua casa, ande com seu animal de estimação, cozinhe suas refeições, etc.
  2. Quais são suas habilidades? Todos nós temos habilidades que fazemos bem – e há muitas pessoas por aí que vão querer que você também lhes ensine essas habilidades. Exemplos: Fluência em uma língua estrangeira, conhecimento de programação, habilidades culinárias, etc.
  3. O que seus amigos dizem que você é ótimo? Esta é uma grande pergunta. É ótimo para revelar exatamente o que as pessoas vão pagar por você (e é um bom impulso do ego). Exemplos: rotinas de treino, conselhos de relacionamento, grande senso de moda, etc.
  4. O que você faz em um sábado de manhã? Esta pergunta mostra o que você é apaixonado e gosta de gastar seu tempo. Exemplos: Navegar em sites de moda, trabalhar no seu carro, ler, etc.

Encontre uma resposta para essas perguntas e você estará no mesmo caminho que milhares de alunos que encontraram uma ideia de negócio lucrativa.

Etapa 4: Reduzir custos impiedosamente

Muitos de nós tendem a repulsar a ideia de cortar custos – e com razão. Pensamentos de não ser capaz de ir ao seu restaurante favorito de fastfood ou seu pai gritando com você quando você liga o ar condicionado apenas uma fração de segundo, muitas vezes surgem.

Mas, ter consciência dos seus gastos vai te fazer lucrar e alcançar mais rápido o seu objetivo.

Os gastos conscientes permitem que você saiba exatamente quanto dinheiro está em sua conta bancária para gastar sem se preocupar em ter que pagar aluguel e pagar as contas, porque isso já foi feito por você.

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